こんにちは　WPA神田です。

さて、今回は資産運用の方法によってのメリット/デメリットを紹介していきたいと思います。

資産運用と聞くと「何だか難しい」、「リスクがある」、「お金ないから出来ない」と思う方がいると思います。
日本人の方の多くは銀行の定期預金*以下　Term Deposit/ TD　にセービング(投資)していくのが安全且つ主流となっています。

間違った投資の仕方ではないのですが、貯蓄していく上ではやはりインフレに負けてしまう事があり、税金対策にもなりません。

下記の表はTDのメリット/デメリットのなりますのでご覧ください。




メリット
デメリット


元本の保証

利子は3.5%前後の為、

インフレに負けている




基本的には手数料

がかからない


利子(定期収入)には

税金がかかる




幾らの利子が付くかを

計算できる


決められた期間はロックされ、

引き出しが出来ない





TDには利子がかかる為、実際に受け取れる%は1.5%位になります。*Marginal Tax Rateにより多少の誤差があります。

過去には7~8%付いていた定期預金の利子。
最近では銀行の利子だけでは物足りないから元本保証で銀行より良い投資がある？
税金が気になるから何かいい方法で増やしたい！
今使わないお金があるけど何か長期的に貯蓄していく方法はない？
と言うクライアントさんが増えています。

投資=リスク

もちろん投資にはある程度のリスクが付き物になりますが、投資の分散(分散投資)をする事によってリスク軽減をする事が可能です。　
一つのものに投資をしてしまうと、その価値が下落した場合には投資資金がなくなってしまうので、そうしたリスクを軽減するために色々な物に投資をする(Low/High Risk商品)手法となります。主に、中長期に渡って投資すると利回りが良くなります。

ファイナンシャルプランナーはリスクが少ない投資でTDよりもリターンが良いものをリサーチし、ご紹介いたします。

また、投資したいけど税金が、、、と言う方の為の投資方法もありますので次回はその話をしたいと思います。

その他、Superannuation、Retirement Planning、投資や税金対策などお金に関することがありましたらお問い合わせください。

初回のミーティング、ファンドリサーチは無料で行っておりますのでこの機会にご自身の保険、スーパーを見直してみてはいかがでしょうか？

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Ｗealth Protection Australia
Kiyoshi Kanda 神田　季佳
Assistant Financial Planner
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